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新築一戸建ては頭金なしで購入できるって本当?頭金に関するあれこれを徹底解説

公開日:2022/06/15  


結婚し家庭を持つと、住宅購入を検討する方が多いでしょう。近頃は仕事が軌道に乗り、一人住まいの方でも住宅購入する方も増えてきています。しかし「住宅購入=頭金が必要」と考えるかと思います。一体どのくらいの額が必要なのか、相場はどのくらいなのかと不安な方も多いでしょう。そこで頭金について皆様の不安を解消すべく、詳しくご紹介します。

新築一戸建ての購入時に必要となる頭金とは?

■頭金って一体なに?

頭金は、契約や申し込み時に支払う、一定額のお金のことです。新築一戸建ての場合は、その価格から住宅ローン借入金額を引いた分となります。例えば、住宅ローンから2,500万円を借りて、3,500万円の新築一戸建てを購入した場合は、現金で支払う1,000万円が頭金となります。必ず必要というわけではないのですが、一般的に35年ローンで組みますので、頭金を入れておいた方が、その後の返済時のメリットもあります。

頭金がある場合の相場は?多いほどメリットも!?

■頭金の相場はいくら?

頭金を支払う上で、どの程度入れなければならないのでしょうか。住宅の価格の2~3割程度と言われていることもありますが、諸々の諸経費を含めた価格から、無理なく借入額を差し引いた額になるので、まずは、自身の借入額がいくらまでなら支払いが可能なのかをイメージすることが大切です。

借入額の目安について

借入額の目安としては、通常は年収の5倍程度と言われています。しかし、その他にも、現時点での家計をベースに考えておくことが大切です。月々、住宅ローンに回せるお金はいくらなのかをシュミレーションすることです。また、ローンだけではなく、管理費や修繕積立金もありますので現状の家賃と比較して検討しましょう。

■頭金が多いメリットとは

まず、頭金は多ければ多いほど、借入額が少なくなるので、利息も、月々の返済額も減るというメリットがあります。具体的な額で言うと、頭金0円の場合と頭金を2割支払った場合では、総支払額が228万円もお得なのです。また、借入金が少ない方がローンが通りやすくなります。頭金を用意することは信頼にも繋がります。

また、金利優遇を受けることもあり、金利1.5%で借りるより1.2%で借りられると、固定金利の試算で出すと、総返済額が243万円も変わってきます。その他、売却するときに、ローンが多く残ってしまっていると、売った額よりローン額の方が高くなってしまい、担保割れになってしまい売るに売れなくなってしまいます。

頭金なしでも家は購入できる

■12.7%の人は頭金なしで購入している

以前は、物件価格を全額ローンで借りることが出来ず、頭金を用意する必要がありましたが、最近は、多くの金融機関で、物件価格の100%まで借りられるようになってきました。実際に、年間の首都圏新築マンション契約者動向調査(リクルート住まいカンパニー調べ)では、自己資金0で契約をしている人が全体の12.7%もいました。

しかし、頭金が0円だとしても、その他、初期費用(手数料や税金などの諸経費)が新築の場合は、物件価格の3~6%程度の現金が必要となります。とくに30代後半以降でローンを組む場合は、35年ローンと考えた際の、メリットとデメリットを考えたうえで検討しましょう。

■早く買うからこそのメリット

早めに家を購入するメリットとしては、住宅費を抑えることだけではなく、老後の資金確保もしやすくなります。年金もいくら貰えるかわからないこの世の中で、老後の生活はとても心配ですよね。ローン全額返済をしているのとしていないのでは大きく老後の生活も異なります。また、お子様がいらっしゃる方はお子様と早く新しいお家で、出来るだけ長く一緒に生活をしたいですよね。お子様の成長は早いので、そういった意味でも早く買うメリットはたくさんあります。

頭金を貯めるより繰り上げ返済がおすすめ?

■5年で300万円貯蓄できるなら繰上返済が有利!

今後もし、金利が上がるか又は変わらないのであれば、頭金を貯蓄するよりも早くローンを組んで、その後、繰り上げ返済をする方が有利です。たとえば3,000万円の借入額で金利1.3%、30年ローンの場合、月々の支払額は10万681円ですが、繰り上げ返済をすると、利息を100万円以上も安く出来て、更に、返済期間を3年以上短くすることが可能です。頭金が無いからとその貯金に何年も使うのなら、3年で300万円以上貯められる場合は早々に購入することをオススメします。

 

住宅購入の際の頭金のあれこれをご紹介しました。近頃は、お子さんが結婚し独立を機に、老後に住宅を買い替える方も出てきています。一生住むというよりはライフスタイルに合わせて売ったり買ったりすることが出来るのも、住宅の価値の1つでしょう。住宅は資産になりますので、何かあった場合も家族が安心して生活出来るので、検討している方は、無理のない頭金と返済計画で購入することをおすすめします。

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